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蚂蚁做错了什么

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让科技回归科技,让金融回归羁系。


文 | 仉泽翔 郑亚红

编辑 | 赵艳秋

本文转载自微信民众号“AI财经社”(ID:aicjnews),原文首发于2020年11月4日,原标题为《蚂蚁做错了什么》,原文有删减,不代表了望智库看法。


阿里小贷降生的靠山是,停止2008年,阿里巴巴的注册会员已达2970万,其中付费的“诚信通会员”已经到达32.7万。在阿里巴巴的信用数据库中,商户的信用纪录最高者长达6年。

 

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阿里巴巴用手艺在重大的用户群体中筛选出了一大批信用状态优质、现金流康健却并不宽裕的小微企业主,这让马云和胡晓明看到一个机遇,这么多的优质信用数据能否去干点什么呢?阿里小贷的泛起水到渠成。

 

2010年4月,在胡晓明的主导下,阿里巴巴在浙江杭州以6亿元注册资本开设小贷公司,并向其平台上的商家发放贷款。在仅仅两个月的时间里,通过阿里小贷发放的贷款跨越260亿元,单日利息跨越100万元。2011年,阿里巴巴又在重庆获得另一张小贷牌照。


重庆对于蚂蚁金服来说,无疑是第二田园。由于那时当地特殊的羁系条件,2013年重庆蚂蚁小贷注册资本直接飙至30亿元,并用2倍杠杆向银行贷款约60亿元,形成了90亿元的网上小额贷款。日后,蚂蚁金服的花呗和借呗就是从这90亿元中生长而来。


图/视觉中国

  

许多人都记得马云那句“若是银行不改变,我们就去改变银行”,这句降生于2008年金融危机中的名言,时至今日仍不时被各界人士拿来频频品味。鲜为人知的是,在做小贷之前,阿里金融内部曾有过一个缔造一家银行的“一号工程”,和建设银行互助申请一张网络银行牌照。

 

据曾介入过该项目的阿里巴巴前员工透露,在昔时,阿里巴巴是想将阿里小贷、ToB、ToC的整个金融业务所有打包装进这家银行,这可谓是一个很远大、很超前的目的。

 

但由于互助双方的分歧越来越大,阿里巴巴与建行在2010年分手,这家银行也就化作泡影。根据那时的羁系,民营企业要去申请做一家银行,它需要有一家国有银行背书,以是阿里巴巴做银行这条路暂时行不通。而那时也没有民营银行的牌照政策盈利,被叫停也是天经地义。

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